§136 什么是保险（第1页）

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§136.什么是保险

保险，本来是指稳妥、可靠的意思。而我们通常所说的保险，更多地是指一种金融产品、法律术语，一种理财行为。

保险的概念

所谓保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费用，保险人对于合同约定的、可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者，当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

容易看出，保险的实质，就是一种建立在经济互助基础上的经济补偿制度。通俗地说，就是“人人为我，我为人人。”

这里之所以说保险是一种商业行为，是为了与政策性保险相区别的。因为除了保险公司开办的商业保险业务，还有另一种具有社会福利性和强制性的政策性保险，如社会保险、机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）等。与政策性保险相比，商业保险只具备商业性质，不带有强制性，说穿了，它纯粹是一种金融理财产品。

保险应当作为农民理财组合方式之一。因为从经济角度看，一旦发生意外事故，保险能够在一定程度上分担事故所造成的损失，最大限度地降低由此造成的风险，有助于农民合理安排生活和生产。

保险的本质是理财

保险的本质是理财，而不是投资。因为它的初衷是用确定的、少量的损失，来对冲不确定的、可能发生的大量损失，而不是希望获取多大的投资收益。从全社会角度看，它相当于一种互助金——让所有投保者组成一个互助联盟，用所有投保者的钱来保障少数投保者面临灾难时的补偿和安慰。

以汽车保险为例。如果你买了一辆价值15万元的家庭自用小轿车，每年投入3000元保险费是可以承受的。这3000元保险费是确定的，但在投保后的这一年内会不会遇到汽车失窃、交通事故等则是不确定的。如果投入保险后你在这一年内没有遇到这些麻烦，那么这3000元保险费就“充公”了；如果遇到这些麻烦，就可以从这个“互助组”（保险公司）中得到赔偿。无论是否遇到麻烦，都是你乐意看到的，即使这3000元钱“充公”了也乐意，因为你至少避免了事故发生后所必须面对的一系列麻烦事。

从上容易看出，由于购买了这种汽车保险，不论驾驶员本人还是整个家庭都会少了一份担忧，不至于因为汽车失窃或发生重大交通事故而赔得太惨，不至于因此背上沉重的经济负担、降低生活质量。

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