§46 按揭与抵押有什么不同（第1页）

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§46.按揭与抵押有什么不同

按揭在英文里就是“抵押”的意思，是英文“抵押”（me）的粤语音译。从这一点上看，按揭和抵押的意思差不多。

按揭这种做法自从20世纪90年代从香港引入我国内地后，首先在深圳建设银行试行于房地产市场，然后在国内大面积铺开，其含义也逐渐演化成“抵押贷款”，完整名称是“个人购置商品房抵押贷款”。

而在香港回归之前，按揭的概念在香港有广义和狭义两种。广义的按揭包括所有形式的质押和抵押，而狭义概念仅指房地产按揭贷款。在我国，按揭住房贷款在现行立法中虽然找不到，但实际上是承认抵押贷款就是按揭贷款的。

不过，按揭与抵押归根到底并不是完全相同的两个概念。简单地说是，按揭贷款一定是抵押贷款，但抵押贷款并非一定都是按揭贷款。具体到我国，主要有以下区别：

一是生效条件不同

对于按揭来说，如果按揭的是现房，那么必须将房产证交给银行保管；如果按揭的是期房，必须把《商品房预售合同》交给银行保管。但无论现房还是期房，都必须向法定登记机构办理登记后才能生效。

而对于抵押来说，除非法律规定必须经过法定登记机关登记才能生效，否则，是否需要经过登记才能生效可以由双方自己商定。

二是权利依据不同

按揭属于一般债权，也就是说，如果你将房产证或预售合同交给银行，并不表明你和银行之间就存在着直接的债权关系。通俗地说就是，你把房产证交给对方了，并不表明你就把房产所有权也交给银行了。说穿了，这种住房按揭，银行并没有明确要求你把房产所有权也一并移转给它，它要的只是权利的移转，表现它帮你保管权利证书。这和房产过户是截然不同的，其实质只是不让你重新对外出售而已。

可是抵押权属于物权，也就是说，这种抵押是实实在在地把自己的房产抵押给了对方，来作为履行债务的保证。

三是标的物不同

举例来说，按揭的可以是现房也可以是期房；可是，能够用于抵押的却只能是现房，不可能是期房。

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